Depotübertrag: Wertpapiere teilweise oder ganz übertragen
Der Depotübertrag (auch: Depotübertragung) dient dazu, Wertpapiere von einem Depot zu einem anderen Depot zu übertragen. Fast jeder Depotanbieter – von den Online-Brokern über die Direktbanken bis hin zu den Filialbanken – bietet dir einen kostenlosen Depotübertrag an. Du füllst ein Formular aus, sodass der Depotanbieter das gesamte Depot oder bestimmte Wertpapiere aus dem Depot übertragen kann.
Wie wir im Depot-Vergleich festgestellt haben, unterscheiden sich die Services der Depotanbieter. Bei einigen Anbietern kannst du den Depotübertrag online durchführen, während es bei anderen Anbietern notwendig ist, ein Formular auszudrucken, auszufüllen und per Post abzuschicken. Du möchtest Knowhow über Depotübertragungen im Allgemeinen sammeln und mehr über die Depotwechselservices der Anbieter erfahren? Dann lies die folgenden Abschnitte aufmerksam!
Depot übertragen: Allgemeine Informationen zum Einstieg
Der Einfachheit wegen gehen wir zunächst davon aus, dass du die Wertpapiere von deinem eigenen Depot auf ein anderes deiner Depots übertragen möchtest. Ausgangspunkt der Depotübertragung ist also dein aktuelles Wertpapierdepot. Von diesem werden die Wertpapiere übertragen.
Damit ein Übertrag überhaupt möglich ist, musst du vor dem Depotübertrag ein weiteres Depot eröffnen. Gründe für die Eröffnung eines neuen Depots gibt es viele:
- Zweitdepot: Du benötigst oder möchtest ein Zweitdepot haben. Durch die Nutzung zweier Depots bei verschiedenen Anbietern kombinierst du im Idealfall die Vorteile beider Anbieter und neutralisierst deren Nachteile.
- Unzufriedenheit: Falls dein bisheriger Depotanbieter dich nicht zufriedenstellt, weil z. B. die Ordergebühren zu hoch sind oder der Service enttäuscht, wechselst du das Depot, um dadurch eine Reduzierung der Ordergebühren bzw. eine Optimierung des Services zu erreichen.
- Veränderungen: Eventuell bist du mit deinem bisherigen Depotanbieter zufrieden, aber es ändert sich etwas in deinen Vermögensverhältnissen oder in deinem Trading- und Anlageverhalten. Du erkennst bei einem Anbietervergleich, dass ein anderer Anbieter deine neuen individuellen Ansprüche besser abdeckt als dein bisheriger Depotanbieter.
Hast du dein neues Depot eröffnet, so hast du dessen Daten und kannst sie bei der Depotübertragung angeben. Durch die Angabe deines neuen Depotanbieters und deiner neuen Depotnummer stellst du sicher, dass die Wertpapiere beim Übertrag richtig adressiert werden. Ein Depotübertrag, ohne vorher ein neues Depot eröffnet zu haben, ist unmöglich.
Depotübertag mit Gläubigerwechsel: Folgende Regeln gelten!
Abgesehen vom Depotübertrag an dich selbst gibt es die Option eines Depotübertrags mit Gläubigerwechsel. Bei dieser Art des Depotübertrags überträgst du die Wertpapiere aus deinem bisherigen Depot an eine oder mehrere andere Personen.
Die Übertragung an Dritte ist steuerrechtlich relevant, denn es wird laut § 43 Abs. 1 S. 4 EStG davon ausgegangen, dass du die Wertpapiere veräußerst und somit entgeltlich überträgst. Bei einer Veräußerung müsstest du auf die Erträge, die sich aus dem Verkaufspreis der Wertpapiere minus des Ankaufspreises und der laufenden Kosten ergeben, Steuern zahlen.
-> Kreuze im Depotwechselservice der Anbieter an, dass der „Depotübertrag auf das Depot eines Dritten aufgrund von sonstigen Gründen erfolgt.
Falls es sich um eine Schenkung und keine Veräußerung handelt, ist die Depotübertragung steuerrechtlich nicht relevant. Dennoch müssen die Depotanbieter den Finanzbehörden in bestimmten Fällen eine Meldung über die unentgeltliche Depotübertragung erstatten.
-> Um dem Depotanbieter die korrekte Meldung der Depotübertragung zu ermöglichen, kreuzt du in dem Depotwechselservice der Anbieter an, dass der „Depotübertrag auf das Depot eines Dritten aufgrund von Schenkung“ vollzogen wird.
Genauso wie bei der Schenkung wird davon ausgegangen, dass der Depotübertrag an einen Ehepartner unentgeltlich ist. Du kannst deine Wertpapiere auf ein Einzeldepot eines Ehegatten übertragen oder auf ein neues Gemeinschaftsdepot, das du für dich und deinen Ehegatten eröffnet hast. In beiden Fällen sind Depotanbieter gegenüber den Finanzbehörden eventuell zur Meldung der Depotübertragung verpflichtet.
-> Auch bei einer Depotübertragung auf das Depot eines Ehegatten steht dir ein gesondertes Feld im Depotwechselservice zur Verfügung. Setze das Häkchen bei „Übertrag auf das Depot des Ehegatten bzw. auf ein Gemeinschaftsdepot zusammen mit dem Ehegatten“.
Alle Wertpapiere auf das neue Depot übertragen oder Teilübertrag durchführen
Abgesehen von der Art des Depotübertrags – auf eigenes Depot, an Ehegatten bzw. Gemeinschaftsdepot, an Dritte als Schenkung oder an Dritte aus sonstigen Gründen – hast du bei jeder Depotübertragung die Wahl, ob du dein komplettes Depot oder einzelne Wertpapiere übertragen möchtest. Die Übertragung einzelner Wertpapiere bezeichnet man auch als Teilübertrag oder Teilübertragung.
Ein Teilübertrag der Wertpapiere ist nur dann zu empfehlen, wenn du dein bisheriges Depot behalten möchtest. In diesem Fall trägst du die Wertpapiere ein, die auf das neue Depot übertragen werden sollen. Dabei gibst du auch deren Stückzahl und weitere Daten ein. Die nicht angegebenen Wertpapiere bleiben in deinem bisherigen Depot.
Hinweis: Einige Depotanbieter, beispielsweise die Direktbank ING DIBA, nehmen bestimmte Arten von Wertpapieren nicht an. Die ING überträgt keine türkischen Wertpapiere auf das ING-Depot. Zudem ist es nicht möglich, Depots aus den USA, Kanada, Großbritannien und Irland zu übertragen; einzelne Wertpapiere aus diesen Staaten dürfen wiederum übertragen werden. Achte bei deinem neuen Depotanbieter darauf, welche Wertpapiere überhaupt handelbar sind und akzeptiert werden, ehe du ein Depot eröffnest und einen Depotübertrag dorthin durchführst!
Als Alternative zur Teilübertragung gibt es die Option, dein bisheriges Depot komplett zu übertragen. Hiervon machen Trader und Anleger fast immer dann Gebrauch, wenn sie das bisherige Depot schließen möchten: Kompletter Übertrag zum Depot des neuen Anbieters und gleichzeitige Löschung des anderen Depots.
Im Depotwechselservice der Filialbanken, Direktbanken und Online-Broker hast du meistens die Möglichkeit, das Häkchen bei „Wertpapiere übertragen und Depot löschen“ (oder ähnliche Bezeichnung) zu wählen. Das erleichtert dir den Abschluss mit deinem alten Anbieter und einen Neustart beim neuen Depotanbieter.
Depotübertrag-Kosten: Nur die abgebende Bank erhebt Gebühren
Uns ist nach einem umfassenden Vergleich zahlreicher Depotanbieter keine Filialbank, keine Direktbank und auch kein Online-Broker bekannt, der auf die Durchführung des Depotübertrags Gebühren erheben würde. Meist freuen sich die Anbieter, dass du bei ihnen ein Depot eröffnest, denn du bist ein zahlender Kunde. Die TARGOBANK belohnt dich sogar mit einer Depotübertrag-Prämie dafür, dass du deine Wertpapiere zum TARGOBANK-Depot überträgst.
Der Gratis-Depotwechselservice deines neuen Depotanbieters bedeutet nicht, dass du keine Kosten beim Depotübertrag haben wirst. Die abgebende Bank erhebt in bestimmten Fällen Gebühren, die fast jeder neue Depotanbieter an dich weitergibt. Beispielsweise kommen des Öfteren beim Depotübertrag Kosten auf, wenn du Wertpapiere aus dem Ausland von der abgebenden Bank an das Depot deines neuen Anbieters übertragen lässt.
Informiere dich am besten über die Höhe der Gebühren bei deinem bisherigen Anbieter, ehe du die Wertpapiere übertragen lässt.
Das Depot übertragen – Schritt für Schritt erklärt
Wir sind der Ansicht, dass die Consorsbank ein ausgezeichnetes Erklärvideo zum Depotübertrag erstellt hat. Darin wird der Ablauf der Depotübertragung auf ein Depot der Consorsbank erklärt. Im Folgenden erhältst du Einblick in das Video:
Nun die schriftliche Fassung: Je nachdem, wie die Banken und Broker ihren Depotwechselservice aufgebaut haben, loggst du dich zunächst in dein Online-Banking bzw. in die Online-Brokerage ein oder rufst über einen Link den Depotwechselservice auf. Der weitere Ablauf der Depotübertragung ist dank unserer Infos aus dem vorigen Abschnitt leicht nachvollziehbar:
- Daten der abgebenden Bank und Nummer des bisherigen Depots angeben.
- Nummer des neuen Depots eintragen. (Name der neuen Bank/des neuen Brokers ist meist voreingetragen)
- Art des Depotübertrags auswählen. (z. B. Depot übertragen auf andere Person als Schenkung; ohne Gläubigerwechsel)
- Persönliche Daten aller Depotinhaber angeben. (bei Gemeinschaftsdepots sind auch die Steuernummern sowie weitere Personendaten der anderen Depotinhaber erforderlich)
- Auswählen, ob das gesamte Depot oder einzelne Wertpapiere übertragen werden sollen. (bei Teilübertrag die zu übertragenden Wertpapiere und deren Stückzahl aufführen)
- Weitere Optionen auswählen. (z. B. Löschung des bisherigen Depots)
- Angaben im Antrag zur Depotübertragung kontrollieren und ggfs. korrigieren.
- Dokument ausdrucken, unterschreiben und postalisch an den abgegeben Depotanbieter verschicken.
Hinweis: Bei einigen Depotanbietern gibt es keinen komplett digitalen Depotwechselservice. Entweder muss das digital ausgefüllte Depotübertrag-Formular am Ende ausgedruckt, unterschrieben und per Post verschickt werden oder dir steht von vornherein nur ein Depotübertrag-Formular zur Verfügung, das ausgedruckt, komplett handschriftlich ausgefüllt und unterschrieben und schließlich per Post an den bisherigen Depotanbieter verschickt werden muss.
Was zeichnet die Depotwechselservices der einzelnen Anbieter aus?
Im Folgenden geben wir einen Einblick in die wichtigsten Merkmale der verschiedenen Depotwechselservices. Erfahre unter anderem, bei welchem Anbieter du den Antrag auf eine Depotübertragung digital stellst und wo du das Antragsformular schriftlich ausfüllen musst.
Darüber hinaus informieren wir dich vereinzelt über den Ablauf sowie die Dauer der Depotübertragung und über die Verfügbarkeit von Depotwechselprämien.
1822direkt-Depotübertrag
Der 1822direkt-Depotübertrag verläuft komplett digital. Du findest den Service der Bank unter diesem Link. Im Verlauf des Depotwechselservices wählst du unter anderem die Art des Depotübertrags aus. Zudem gibst du an, ob du dein komplettes Wertpapierdepot oder einzelne Wertpapiere daraus in einer bestimmten Stückzahl übertragen möchtest.
Im Normalfall sollten die Wertpapiere binnen 1-2 Wochen auf dein neues Depot übertragen sein, doch bei ausländischen Wertpapieren kann es bis zu 6 Wochen dauern.
comdirect-Depotübertrag
Der digitale Service zum comdirect-Depotübertrag steht dir nicht bei jedem Depotmodell zur Verfügung: Hast du das JuniorDepot, das cominvest-Depot oder ein comdirect-Depot mit einer Auslandsadresse, dann kannst du den Wechselservice nicht nutzen.
Als Inhaber eines anderen Depots findest du den Service für den comdirect-Depotübertrag unter diesem Link. Du loggst dich zur Durchführung der Depotübertragung in dein comdirect-Depot ein und wählst unter den Menüpunkten die Option „Depotwechsel“. Daraufhin wirst du digital durch den gesamten Antrag zur Depotübertragung geführt.
Consorsbank-Depotübertrag
Der Consorsbank-Depotübertrag ist in unseren Augen einer der am besten strukturierten Depotwechselservices. Du wählst am Anfang zwischen vier Optionen, wobei dich die Consorsbank sogar bei einem Depotübertrag von sich selbst zu einer Fremdbank im In- oder Ausland unterstützt.
Nachdem du ausgewählt hast, ob du dein Depot zur Consorsbank oder von der Consorsbank weg übertragen möchtest, füllst du das Formular schrittweise aus und verschickst es per Post. Ja, richtig gelesen: Der Consorsbank-Depotübertrag ist nicht digital – lediglich das Formular lässt sich digital ausfüllen. Unter diesem Link Findest du den Depotwechselservice der Consorsbank.
DKB-Depotübertrag
Der DKB-Depotübertrag ist schriftlich oder digital durchführbar. Die digitale Depotübertragung unter diesem Link steht dir allerdings nur dann zur Verfügung, wenn du ein Depot von einer der folgenden Banken zur DKB überträgst: comdirect, Consorsbank, Deutsche Bank, ING, Postbank, S-Broker oder eine der Volksbanken.
Falls dein bisheriges Depot nicht von einer der genannten Banken stammt oder du den schriftlichen Depotübertrag vorziehst, nutzt du dieses Formular. Schicke das ausgefüllte Formular an die DKB.
flatex-Depotübertrag
Für den flatex-Depotübertrag gibt es keinen digitalen Wechselservice. Bei dem Online-Broker musst du eines von zwei Formularen nutzen, um die Depotübertragung zu beantragen.
Für den Wechsel von einer Fremdbank zu flatex nutzt du das Formular unter diesem Link, während für interne Depotüberträge und Depotüberträge von flatex zu anderen Depotanbietern dieses Formular vorgesehen ist. Nach dem Ausfüllen unterschreibst du das entsprechende Formular handschriftlich und verschickst es per Post.
ING-Depotübertrag
Den ING-Depotübertrag führst du unter diesem Link durch, wenn du deine Zugangsdaten nicht zur Hand hast und dich nicht in dein Online-Banking oder in deine ING-Depot-App einloggen kannst. Das Ausfüllen des Formulars zur Depotübertragung ist selbsterklärend und schnell erledigt, falls du deine Bank- und Steuerunterlagen vorliegen hast.
Das Alleinstellungsmerkmal beim ING-Depot ist, dass die Direktbank bei der Übertragung inländischer Wertpapiere die Gebühren, die die abgebende Bank gegen dich erhebt, übernimmt. Eine der Besonderheiten beim ING-Depotübertrag besteht darin, dass türkische Wertpapiere und Depots aus den USA, Kanada, Großbritannien und Irland nicht zur ING übertragbar sind.
Onvista-Depotübertrag
Beim Onvista-Depotübertrag nutzt du dieses Formular, das du ausfüllst, schriftlich unterschreibst und schließlich per Post verschickst. In der PDF mit dem Formular findest du eine Anleitung dazu, wie das Formular auszufüllen ist und welche Wertpapiere nicht zur Onvista übertragbar sind. Einen digitalen Depotwechselservice bietet Onvista nicht an.
Smartbroker-Depotübertrag
Dieser Link führt dich zum Smartbroker-Depotübertrag. Bei dem digitalen Depotwechselservice tätigst du alle Angaben online, wozu unter anderem die Angabe der Art des Depotübertrags und der zu übertragenden Wertpapiere gehört, und bestätigst deine Angaben durch eine digitale Unterschrift.
Lediglich bei der Übertragung ausländischer Wertpapiere kannst du den digitalen Service von Smartbroker nicht nutzen. In diesem Fall musst du ein Formular ausdrucken, handschriftlich unterschreiben und per Post verschicken; das Formular heißt „Internationaler Depotübertrag“ und ist im Formular-Center von Smartbroker zu finden.
Sparkasse-Depotübertrag
Beim Sparkasse-Depotübertrag unterscheiden sich die Services von Filiale zu Filiale. Während du in einigen Städten einen digitalen Depotwechselservice nutzen kannst, steht dir in anderen Städten kein digitaler Service zur Verfügung. Falls dir deine Sparkasse keinen digitalen Service bereitstellt, stellst du den Antrag auf eine Depotübertragung stattdessen mit diesem handschriftlichen Formular.
Wie erfährst du nun, ob dir von deiner Sparkassen-Filiale ein digitaler Service angeboten wird? Rufe die Homepage der Sparkasse auf und suche dort unter dem Menüpunkt „Service“ und unter „Filialsuche“ nach der Filiale, die dich als Kunden betreut. Auf der Website der für dich zuständigen Filiale findest du alle wichtigen Informationen.
TARGOBANK-Depotübertrag
Häufige Fragen zum Depotübertrag
Bei dir sind noch einige Fragen offengeblieben? Dann lese dir gern diesen Abschnitt mit Antworten zu den am häufigsten gestellten Fragen durch. In einigen der Antworten fassen wir außerdem wichtige Infos aus diesem Artikel zusammen.
Dir haben unsere Infos geholfen? Dann teile diese Seite bitte, damit es uns gelingt, mit unseren informativen Artikeln noch mehr Anleger und Trader zu erreichen!
Wann ist ein Depotübertrag sinnvoll?
Ein Depotübertrag ist sinnvoll, wenn du aufgrund hoher Kosten oder aus anderen Gründen mit deinem bestehenden Depot unzufrieden bist. Zudem kann es sich lohnen, dauerhaft zwei Depots zu nutzen und zwischen beiden Depots Wertpapiere zu übertragen.
Was muss ich bei einem Depotübertrag beachten?
Wichtig ist bei einem Depotübertrag, die Angaben im Antragsformular korrekt zu machen. Insbesondere die „Art des Depotübertrags“ – also z. B. Schenkung oder Verkauf – sollte richtig angegeben werden, um steuerliche Nachteile zu vermeiden. Zudem ist bei einem Depotübertrag zu beachten, dass nicht jeder Depotanbieter alle Wertpapiere annimmt.
Wie viel kostet ein Depotübertrag?
Dein neuer Depotanbieter stellt dir keine Kosten für den Depotübertrag in Rechnung. Allerdings kommt es des Öfteren vor, dass der abgebende Depotanbieter Gebühren verlangt. Diese Gebühren gibt dein neuer Depotanbieter in den meisten Fällen an dich weiter.
Wie lange dauert ein Depotübertrag?
In der Praxis dauert ein Depotübertrag meist 1-2 Wochen. Laut Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) darf die Depotübertragung maximal drei Wochen dauern. Bei Überschreitung dieses Zeitrahmens muss der Depotanbieter, der mit der Übertragung beauftragt wurde, dem Kunden die Gründe für die Verzögerung nach Ablauf der drei Wochen spätestens innerhalb von 5 Werktagen mitteilen.
Kann man Aktien steuerfrei übertragen?
Die Arten des Depotübertrags, bei denen man Aktien steuerfrei übertragen kann, sind die folgenden:
- „Depotübertrag auf eigenes Depot“
- „Depotübertrag auf das Depot eines Dritten aufgrund von Schenkung“
- „Übertrag auf das Depot des Ehegatten bzw. auf ein Gemeinschaftsdepot zusammen mit dem Ehegatten“
Du wählst eine der drei Optionen im Antragsformular aus und wirst auf die Übertragung der Aktien keine Steuern zahlen müssen. Falls du jedoch die Option „Depotübertrag auf das Depot eines Dritten aus sonstigen Gründen“ wählst, geht das Finanzamt von einer steuerpflichtigen Übertragung von Aktien aus.
Kann man ETF auf Kinder übertragen?
Ja, bei einigen Depotanbietern ist es möglich, Wertpapierdepots für Kinder zu eröffnen. Auf diese Depots lassen sich ETFs, Aktien und andere Wertpapiere übertragen. Du kannst außerdem ein Depot auf deinen Namen laufen lassen und warten, bis dein Nachwuchs volljährig ist, um die Wertpapiere aus deinem Depot im Rahmen einer Schenkung steuerfrei auf das Depot deiner volljährigen Kinder zu übertragen.